Doplačila za rizične poklice in športe

Rizičnost poklicev in športov se odraža tako na področju zavarovanja za primer smrti in nezgodne smrti kot tudi na področju nezgodnega oz. bolezenskega zavarovanja (UI, dnevno nadomestilo, AUZ, kritične bolezni).

Pri življenjskem zavarovanju smrt in nezgodna smrt za zavarovance, ki se ukvarjajo z rizičnimi poklici in športi, izvedemo doplačila v %o k osnovni premiji (tabela T1, T1M, Ž) oz. jih v nekaterih primerih sploh ne moremo zavarovati (odklonitev).

Oznaka AUZ pomeni »dodatno zavarovanje za primer “nezmožnosti dela«. Tega zavarovanja v primeru nekaterih aktivnosti zavarovanec ne more skleniti (npr. “plezanje”).

Pri dodatnem nezgodnem zavarovanju UI lahko v nekaterih primerih aktivnosti zavarovanca neomejeno zavarujemo – brez doplačil (v tabeli je to označeno z » - «). Kjer je oznaka npr. »+100%« to pomeni, da moramo premijo za UI povečati za 100% (tako premijo za UI kot za eventuelno priključeno dnevno nadomestilo).

a) Rizični športi

• Doplačilo za rizične športe je le v primeru, ko ima neki športnik status amaterja (glej definicijo v tabeli).
• Če se nekdo ukvarja s temi športi zgolj rekreativno, doplačil ni (igranje nogometa, plezanje, košarka, karate…). V primeru ukvarjanja s t.i. rizičnimi »trendovskimi« športi, moramo za nasvet vprašati zavarovalnico (npr. plezanje po ledenih stebrih…).
• Če pa se nekdo z navedenimi športi ukvarja poklicno (glej definicijo v tabeli), ga ne moremo zavarovati s pomočjo navedenih tabel – individualna obravnava zavarovalnice.
• Izjema so športi, ki spadajo v okvir letalskih rizikov. Tem osebam moramo v vsakem primeru izračunati doplačila v skladu s tabelo, ne glede na njihov status: poklic, amater, rekreativec. Lahko pa z »izjavo«, da v času ukvarjanja s to dejavnostjo niso zavarovani, te osebe zavarujemo brez doplačil za preostali čas.

b) Rizični poklici

• Teh ne moremo zavarovati z »izjavo«, da v času ukvarjanja s to dejavnostjo niso zavarovani brez doplačil za preostali čas, razen v primerih, ko je jasno, da tega ni mogoče zlorabljati. Taki poklici so: rudar, delavci na ladji…!
• Če se neki poklic izvaja na višini, so doplačila, (kot na primer: čistilci oken od zunaj, delavci   na strehi, na dimnikih, na daljnovodih, fasaderji, tesarji, barvarji…) ne glede na to,  katero  delo se tam izvaja.
• Vedno imajo doplačila poklici, ki izvajajo funkcijo varovanja, kjer osebe dvigujejo težke predmete, kjer se v okolju, kjer delajo, premikajo težka bremena, ki delavca lahko poškodujejo, kjer je neposredna nevarnost ognja, vpliva kemikalij, kjer so možnosti udarcev, urezov, stiskanja udov ipd.
• Če nekega poklica ali športa  v tabeli ne najdemo in v njem zaznamo vsaj malo povečanega tveganja, moramo  eventualnih  doplačilih s pomočjo vprašalnika vprašati zavarovalnico.
• Delavci, ki delajo v proizvodnji - šivanje, ročno sestavljanje lahkih sestavnih delov, delo za tekočim trakom brez prenašanja bremen ali posebnih nevarnosti za poškodbe (ki so podobni poklicem: kuhar, krojač, hišnik, zlatar) - nimajo doplačil.
• Za primerjavo: doplačilo pa ima »krojač v tekstilni tovarni«, če tam reže blago z velikimi stroji

c) Obnašanje zavarovalnice v primeru škode

• Če se dokaže, da je zavarovanec ob sklenitvi zavarovanja namenoma zamolčal (ali zavajal)   rizično dejavnost, mu zavarovalnica ob  zavarovalnem primeru ne bo izplačala ničesar.
• Če se je zavarovanec pričel ukvarjati z rizično dejavnostjo v času, ko je bil že zavarovan, bi v tem  primeru  moral plačevati višjo premijo.
• Če pa  tega ni   javil zavarovalnici, mu bo zavarovalnica pri eventualnem  izplačilu zavarovalnine izplačala sorazmerni delež  manj - v višini deleža  doplačila na premijo.
• Nadaljnja zavarovalna  premija se bo stranki avtomatsko povišala.

 

Police, sklenjene pred 1.11.2005

• V primeru, da zavarovanec, ki opravlja rizični poklic ali šport, ki pod starimi pogoji pred 1.11.2005 ni bil rizičen, ga zavarovalnica smatra kot rizičnega in zahteva doplačila le v primeru, če se na polici izvede sprememba, ki povečuje obseg kritja (zavarovalno vsoto).
• ali če se dodajajo ali zgolj spreminjajo dodatna zavarovanja k obstoječemu življ. zavarovanju (tudi vsako spreminjanje UI kombinacij, kot npr. iz UI4 na UI3).